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民间借贷,春天真的来了
来源:侨报网      编辑:国际社会事务评审中心     时间:2/17/2014      点击次数:7528

大陆首部专门规范民间金融的法规《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》将于3月1日正式实施。正处于公示阶段的实施细则,提出要对长期躲在暗处的民间借贷进行“强制备案”,并回答了风险防范、法律责任等问题,被业内人士视为民间借贷迎来“阳光化、合法化的春天”。

温州民营经济发达,渴求资金却又难获银行眷顾的中小企业极为倚重民间资金的输血,早期的民间小型互助组织“合会”曾解了诸多小企业之急。然而,由于监管缺位,民间借贷逐渐演变为高利贷,风险不断膨胀,直至发生2011年温州老板跑路潮,危及国家经济金融稳定。

“温贷危机”拉开了温州金融改革试验的大幕,温州开始探索民间资本市场、金融风险防范等方面的问题,为中国金融体制改革探路,更为进一步释放中国经济活力试水。如果说此前的动作重在搭建基本框架,此次的条例及细则,正是规范民间资本市场的“落地”的一步。

风险控制和风险定价,是现代金融的两个核心议题,温州金改要解决的无非就是这两个问题。“单笔借款金额300万元以上”、“借款余额1000万元以上”“涉及的出借人30人以上”等情形必须备案,相当于对民间资金的数额、用途、参与方都进行了监管,官方可以对民间融资的“版图”心中有数,实现风险可控。

而在风险定价方面,由政府指导的温州民间借贷服务中心,近一年多来定期发布“利率指数”和“温州指数”,随借贷市场的供需变化不断调整更新,相当于为借贷双方提供了利率的参考依据。这种透明化,有助于小企业借到合理利率的资金,减少不必要的还款压力。

根据条例备案的借贷行为,获得法律保护后,即便发生纠纷,也可以在政府协调下获得合理解决;对比老板跑路之后血本无归的无序放贷、打着超高利率幌子的集资诈骗,孰优孰劣,理性的借贷双方心里自有谱。

同时,从该条例来看,对民间借贷中的合法集资与非法集资仍待清晰界定,学界、民间对吴英案、曾成杰案判定的争议料会继续。

民间借贷的“无序时代”走向终结,但真正进入法制时代,却也不可能就靠一部地方法规而一蹴而就,新的探索仍在继续。


 
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