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美国按揭利率急升 美银富国大裁员4400人
来源:21世纪经济报道      编辑:IEAU新闻中心     时间:9/11/2013      点击次数:7552

      中国人赴美买楼的热潮持续不到1年,美国楼市就因按揭利率急升而蒙上阴影。

  继富国银行房贷部8月裁员2300人后,美国银行计划遣散2100名按揭部门员工,关闭16个按揭中心,主要因为长期利率上升令房贷再融资需求显著减少。 

  事关美联储5月22日暗示退市以来,美国10年期债息9月6日一度逼近3%的心理关口,目前仍徘徊在2.96%的近2年高位。截至9月11日,彭博数据显示30年定息按揭息率最高为4.88%,较5月的历史低位3.35%飙升153个基点。

  美联移民行政总裁吉安接受本报采访时说,利率抽升暂时没有影响中国投资者赴美买楼的热情,反而因为利率步入上升周期,更多买家选择以全额现金支付房款。他表示,中国买家普遍看好未来3至5年个别州的楼价反弹,抄底行为仍在继续。

  按揭低迷楼市堪忧

  “很显然,新屋按揭的微量增长不足以弥补再融资需求的下滑。”摩根大通首席财务官Marianne Lake周初演讲时悲观预测,按揭业务的税前利润和收入将在未来两个季度内出现“轻微亏损”。就在今年上半年,该行来自按揭业务的利润同比上升近40%。

  另一边厢,作为全美按揭业务市占率最高的机构,富国银行9月9日预测,今年第三季的新批出按揭贷款将跌至800亿元,环比急跌近三成,这将终结该机构连续7个季度新批按揭超过1000亿美元的佳绩,显示按揭业务因利率急转直下。

  面对裁员传闻,美银发言人Terry Francisco予以证实。他表示,相关计划旨在精简组织架构,以符合最新的楼按市场现况。知情人士透露,裁员计划预计将在10月31日完成,名单包含1500名房贷业务员,400名客服职员和200名处理逾期房贷的工作人员。美银评估,目前只需要高峰时期1/3的人力。

  美国抵押贷款银行协会(MBA)再融资指数显示,银行抵押贷款再融资申请已较5月初的峰值锐减63%。

  退市预期下,美国10年期债息率从5月初的1.6%一路飙升至近3%,直接拉高了长期利率。究其原因,美国住房贷款的最大融资来源于按揭抵押债券(MBS),一旦美联储缩减每月购买MBS的规模,债券价格下跌,30年期固定按揭利率只会越升越高。

  “市场上弥漫着不安的情绪。”穆迪首席美国经济学家约翰·隆斯基(John Lonski)认为,购房者可能会因为利率升高而推迟购房,但他们也有可能由于担心失去锁定低利率的机会而被迫进入市场。

  中银香港发展规划部经济分析员卓亮指出:“美国楼价将在很大程度上取决于长期利率走势,利率上升会直接影响业主的供款能力。以8成按揭计算,美国成屋中位数售价的每月供款额已从年初的800美元升至1100美元,为2008年金融海啸后新高。利率大幅波动可能会阻碍楼价上扬。”

  中国买家无惧高利率

  “美国本土买家的态度越趋谨慎,市场就会涌现更多的优质房源,反而有利于现金实力雄厚的中国投资者扫货入场。”有投资移民资深人士告诉记者,南加州和佛罗里达等华人聚集地,仍陆续有中国买家抄底楼市。

  客观来说,美国房价的下降吸引了越来越多的中国买家,但这些买家的心态大多是“图便宜”,与4月中国大妈疯抢黄金的心态类似,真正看重低息效应短炒房价的只是少数。

  吉安表示,中国人很清楚美联储退市引致的“加息周期”,绝大部分买家并不是投机者,更多人选择在“力所能及”的范围内全额付清房款,也规避了利息上涨所增加的额外成本。据全美房地产经纪商协会(NAR)统计,截至3月底,中国投资者购买房屋的均价为42.5万美元,其中69%以现金支付。

  他说:“中国买家在加州、纽约州等地置业首先是满足子女留学的住屋需求,同时看好当地楼价见底。当子女大学4年毕业后,许多人预期楼价可恢复至2008年金融危机前的水平,届时抛售可获得丰厚的资本回报。”

  房地产研究公司CoreLogic最新公布的数据显示,尽管美国7月楼价同比上升12.4%,相比2006年4月时的楼价高峰仍相差17.6%,两大金融危机的重灾区——内华达州和佛罗里达州房价分别低于峰值43%和37.4%。


 
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